بیمه شخص ثالث بنیاد شهید در سنندج
جهت دریافت مشاوره در مورد بیمه شخص ثالث بنیاد شهید در سنندج کافیست با ما تماس بگیرید.
محاسبه حق بیمه بیمه شخص ثالث (حق بیمه پایه) معمولاً بر اساس یک فرمول مشخص و تحت نظارت بیمه مرکزی ایران انجام میشود و چند عامل اصلی در آن تأثیرگذار هستند.
عوامل تاثیرگذار در محاسبه حق بیمه شخص ثالث
۱. حق بیمه پایه سالانه
- هر سال بیمه مرکزی مبلغ پایهای را بر اساس نوع خودرو (سواری، وانت، تاکسی، عمومی و…) تعیین میکند.
- این مبلغ هر سال براساس نرخ دیه و تورم تغییر میکند.
۲. نوع وسیله نقلیه
- سواری، وانت، اتوبوس، کامیون، موتورسیکلت و… هرکدام ضریب مخصوص خود را دارند.
۳. سال ساخت و کاربری خودرو
- خودروهای عمومی، آموزشی، آتشنشانی و … ضرایب جداگانه دارند.
- تاکسی و حملونقل عمومی معمولاً حق بیمه بالاتری دارند.
- خودروهای با عمر بالاتر (+۱۵ سال) معمولاً شامل افزایش حق بیمه هستند.
۴. تخفیف یا جریمه عدم خسارت و خسارت
- هر سال بدون خسارت بیمهای (عدم استفاده از بیمه) شما مشمول تخفیف میشوید (تا ۷۰٪ سقف).
- اگر قبلاً از بیمه استفاده کرده باشید درصدی از این تخفیف کم میشود.
- در صورت ایجاد خسارت ممکن است جریمه یا کاهش تخفیف لحاظ شود.
۵. مدت بیمهنامه
- بیمهنامه یکساله یا کوتاهمدت. بیمههای کوتاهمدت نسبت به مدت حق بیمهشان متفاوت محاسبه میشود.
۶. پوششهای اضافی
- الحاقیه بلایای طبیعی، سرنشین بیشتر، کارت طلایی و … (در صورت انتخاب)
۷. جریمه دیرکرد
- اگر با تاخیر بیمه را تمدید کنید، به ازای هر روز تاخیر، مبلغی به عنوان جریمه افزوده میشود.
فرمول عمومی محاسبه حق بیمه شخص ثالث
فرض کنید حق بیمه پایه سالانه توسط بیمه مرکزی اعلام شده است. فرمول تقریبی به این صورت است:
مثال عملی برای سال ۱۴۰۳ (اعداد تقریبی هستند):
- حق بیمه پایه سالانه سواری: ۵،۶۲۰،۰۰۰ تومان
- خودروی سواری شخصی با ۳۰٪ تخفیف عدم خسارت و بدون دیرکرد:
- تخفیف: ۵،۶۲۰،۰۰۰ × ۰.۳ = ۱،۶۸۶،۰۰۰
- حق بیمه نهایی: ۵،۶۲۰،۰۰۰ – ۱،۶۸۶،۰۰۰ = ۳،۹۳۴،۰۰۰ تومان
اگر بیمه کوتاهمدت (مثلاً ششماهه) بخواهید:
- حق بیمه پایه بر اساس جدول بیمه مرکزی برای بیمه ششماهه (معمولاً بیش از نصف یکساله) محاسبه میشود و تخفیفِ عدم خسارت هم به نسبت مدت کوتاه، کسر میگردد.
برای محاسبه دقیق حق بیمه شخص ثالث:
- نوع خودرو (سواری، وانت، تاکسی …) و سال ساخت را تعیین کنید.
- درصد تخفیف عدم خسارت و تعداد سالهای بدون خسارت را بدانید.
- مدت بیمهنامه (یکساله یا کوتاهمدت) را ذکر کنید.
- اگر خسارت داشتهاید، تعداد و مبلغشان را داشته باشید.
- جریمه دیرکرد احتمالی را محاسبه کنید.
اگر اطلاعات خود را (نوع خودرو، سال، میزان تخفیف، دوره بیمه و …) بدهید، همینجا برای شما حق بیمه را تخمین میزنم!
آیا تمایل دارید برای خودتان یک محاسبه نمونه انجام دهم؟ فقط کافی است نوع خودرو، سال ساخت و درصد تخفیفتان را بفرمایید.
اینکه اگر در طول بیمهنامه قبلی “خسارت داشته باشید” دقیقاً چه اثری روی محاسبه حق بیمه شخص ثالث بعدی و تخفیف شما دارد، نکات ریز و مهمی دارد که در ادامه کامل توضیح میدهم:
👉 اثر خسارت روی تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث:
۱. مبنای تخفیف عدم خسارت چیست؟
- هر سالی که بیمه ثالث داشته باشید و از پوشش آن استفاده نکنید، تخفیف به شما تعلق میگیرد.
- سقف تخفیف در حال حاضر ۷۰٪ پس از ۱۴ سال عدم خسارت است.
۲. اگر خسارت داشته باشید چه اتفاقی میافتد؟
وقتی شما در مدت بیمه از بیمهنامه شخص ثالث استفاده و خسارتی دریافت کنید، تخفیف عدم خسارت شما به طور پلکانی “کاهش” پیدا میکند (یا اصطلاحاً میسوزد). این کاهش بستگی به “تعداد خسارتهای پرداختی” شما دارد.
طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث (سالهای اخیر):
جدول کاهش تخفیف به ازای هر بار خسارت:
- اولین بار استفاده از بیمه:۲۰ واحد (درصد) تخفیف از دست میرود.
- بار دوم خسارت:۳۰ واحد (درصد) اضافه بر قبلی کم میشود.
- بار سوم و پس از آن:۴۰ واحد (درصد) دیگر کاهش مییابد.
این واحدها روی “درصد تخفیف فعلی شما” اعمال میشود.
مثال شفاف:
فرض کنید ۵۰٪ تخفیف دارید و هنگام تمدید:
- بار اول خسارت: ۵۰٪ – ۲۰٪ = ۳۰٪ تخفیف برای تمدید بعدی.
- بار دوم خسارت: ۳۰٪ – ۳۰٪ = ۰٪ (یعنی دیگر تخفیف برای دورهی بعد ندارید).
- اگر بیش از ۳ بار خسارت داشته باشید، تخفیفتان به سرعت صفر میشود.
نکته: اگر چند خسارت در یک دوره بیمه داشته باشید، مجموع اثر آنها با همین مدل پلکانی محاسبه میشود.
نکات مهم دیگر:
- خسارت بدون کوپن: حتی اگر بدون کوپن و با توافق (نرخ آزاد) بیمه خسارت بدهد، باز هم به عنوان خسارت حساب و از تخفیف شما کم میشود.
- محاسبه مجدد تخفیف: برای اطلاع دقیق از تخفیف باقیمانده پس از خسارت، همیشه میتوانید از سامانه بیمه مرکزی (سانهاب) یا شرکت بیمه خود استعلام بگیرید.
- تخفیف سالانه روی دوره جدید محاسبه میشود. (بعد از کم شدن تخفیف بابت خسارت، سال بعد باز هم اگر خسارت نزنید، تخفیف به شما اضافه خواهد شد.)
خلاصه سریع:
- هر بار خسارت بخورید، بخشی از تخفیف سالهای قبل را از دست میدهید؛
- اگر بیش از دو بار خسارت بزنید، در عمل تخفیفتان صفر میشود و سال بعد باید حق بیمه کامل بپردازید؛
- اگر خسارت نزنید، تخفیف رو به افزایش است.
اگر دقیقاً تعداد خسارت، سالهای عدم خسارت قبلی و زمان بیمه بعدی را دارید، همین جا برای شما محاسبه میکنم که چقدر تخفیف باقی میماند و حق بیمه جدیدتان چقدر میشود. فقط کافیست اطلاعات را بفرستید!
